Ons FO bedrag berekenen

Leuk natuurlijk zoveel mogelijk sparen om zonder zorgen en misschien wel eerder te stoppen met werken, maar dan is het natuurlijk wel handig om te weten hoeveel je bij elkaar moet sparen. Ik weet nog dat ik jong was en dacht als ik nu een miljoen op de bank heb staan, kan ik wel van de rente leven. Die droom gaf ik op dat moment op, want hoe ging ik aan 1 miljoen komen? Nu bijna zo’n 25 jaar later kom ik de FO community tegen en wordt mij verteld dat het wel kan en zelfs hoe je je FO bedrag kunt uitrekenen.

De formule

Het behalen van Financiële onafhankelijkheid is een grotere uitdaging dan het uitrekenen wat je FO bedrag daadwerkelijk is. Een paar simpele calculaties op basis van je huidige financiële situatie geven je een ruwe schatting over wat jouw FO bedrag is..

Er zijn veel variaties op de standaard formule, maar hier komt het globaal op neer:

FO Bedrag = Totale jaaruitgave / Opname percentage * 100

Waaaat??

Even een korte uitleg van welke variabelen we nodig hebben om ons FO bedrag uit te rekenen.

Totale jaaruitgaven: Alle uitgaven die je doet (incl uitgaven voor vakantie, uitjes en kleding etc) in een jaar min je investeringen/beleggingen of andere vorm van vermogensopbouw.

Opname percentage: Het meest bekende opname percentage is 4% afgaand op de 4% regel hier goed uitgelegd door Adine van lekkerlevenmetminder.nl . Deze regel zegt dat je vanaf het moment van pensioen 25 jaar lang jaarlijks 4% van je portfolio kunt opnemen, zonder dat je vermogen in krimpt.

Er is veel discussie gaande of dit in de huidige economie nog wel klopt. Als je echt vroeg met pensioen wilt, dan is het misschien veiliger om een opname percentage van 3,5% aan te nemen. Aangezien deze regel echter oorspronkelijk is berekend voor mensen die op hun pensioen leeftijd met pensioen gaan (op dit moment is mijn pensioen leeftijd 67) en mijn doel is met 55 niet meer te MOETEN werken, maar te MOGEN werken, wat er eigenlijk op neerkomt dat ik nog wel wil werken, maar iets wat ik 100% gelukkig van wordt. Dat betekent ook dat ik nog inkomen zal hebben op die leeftijd. Ik hou dus zelf wel de 4% aan.

Het percentage wat je NU aanhoudt is niet definitief. Je kunt het altijd aanpassen. Als je nu je FO bedrag uitrekent, wil niet zeggen dat je dit aan moet houden of dat dit bedrag vast staat. Hou er rekening mee dat je situatie altijd veranderd. Je gezinssamenstelling kan wijzigen, je woonlasten kunnen verlagen of juist verhogen, je inkomen kan lager of hoger worden. Er kan en zal van alles gebeuren. De planning die je nu maakt is over een jaar misschien wel helemaal anders.

Het gaat er nu gewoon om dat je een getal berekent, zodat je iets hebt om naartoe te werken. Onderweg pas je je FO bedrag aan naar de veranderingen in je leven. Bereken voor de lol eens je huidige FO bedrag en werk daar vanuit.

De berekening

Ons FO bedrag toen we de reis begonnen

Zoals je in de status update 01 kunt lezen waren onze vaste lasten op dat moment €2255,- laten we hier nog €300,- bovenop gooien voor vakantie, uit eten en kleding, dan komen we op €2555,- per maand uit. €2555,- * 12 maanden = €30.660,-

Wij zouden dus normaal kunnen leven van €30.660,- per jaar. Als we dan een opname percentage van 4% aanhouden dan krijgen we de volgende berekening:

€30.660,-/4 * 100 = €766.500,-

Ons FO bedrag met een opname percentage van 4% is dus €766.500,-

Ons FO bedrag na 4 maanden

Aangezien juli nog niet voorbij is bereken ik het bedrag nog even van onze situatie in Juni. In juni waren onze vaste lasten gezakt naar €1637,- per maand. Laten we er vanuit gaan dat we nog steeds €300,- maand budgetteren voor vakanties, uit eten en kleding. We hebben dan €1937,- per maand nodig wat jaarlijks neer komt op €1937,- * 12 maanden = €23.244,-

We kunnen nu dus leven van €23.244,- per jaar. Als we nu weer een opname percentage van 4% aanhouden krijgen we de volgende resultaten:

€23244,-/4 * 100 = €581.100,-

Ons FO bedrag met een opname percentage van 4% is nu dus €581.100,-

Die kleine €600,- die we nu dus elke maand besparen heeft als resultaat dat we op onze FO datum ruim €150.000,- minder nodig hebben. Alhoewel het evengoed nog een aanzienlijk bedrag is, geloof ik dat het best haalbaar is. Hoe weet ik nog niet, maar dat is komt wel.

Hoe is niet belangrijk!

Als ik nu zo naar ons FO bedrag kijk denk ik bij mezelf dat ik geen idee heb hoe we dat bedrag in 15 jaar bij elkaar gaan sparen. Maar dat maakt het juist ook weer zo’n interessant doel. Het maakt niet uit HOE je het gaat behalen, zolang je het bedrag regelmatig even bekijkt en 1x in de zoveel tijd herberekent, dan blijf je erop gefocust en zul je vanzelf de informatie, kennis, evenement, persoon of community tegenkomen die je de HOE voor jou langzaam duidelijk maakt.

Nogmaals je weet nooit wat er in die 15 jaar gebeurt, maar wat ik wel weet is dat als ik 15 jaar terug kijk, ik in een totaal andere situatie zit als dat ik nu zit. Niet alleen financieel, maar ook persoonlijk en qua werk. Niks, maar dan ook helemaal niks is hetzelfde als toen.

Heb jij je FO bedrag al uitgerekend? Ik ben benieuwd wat je ervan vind en wat je erbij voelt.